DOKUMENTI
AML i KYC pravila
Ova stranica objašnjava kako Dobitron Ulagora provjerava identitet korisnika i sprečava financijski kriminal. Postupak je obavezan dio otvaranja računa i isti je za sve korisnike.
1. Uvod
Provjeru identiteta (KYC), sprečavanje pranja novca (AML, u hrvatskoj praksi poznato i kao PLD) i sprječavanje financiranja terorizma (CFT) ne provodimo zato da bismo vam otežali početak, nego zato što štite i vas i ostale korisnike platforme. Cilj ovih postupaka je znati tko stoji iza svakog računa, da sredstva na platformi vode zakonito poslovanje i da se sumnjive aktivnosti prepoznaju na vrijeme.
Stranica opisuje što od vas tražimo tijekom provjere, koliko traje, kada se može odgoditi ili odbiti i kako se vaši podaci pritom štite. Navedene su i posljedice davanja netočnih podataka, jer one zahvaćaju i račun i eventualna kasnija isplaćivanja.
2. Što je KYC
KYC (Know Your Customer) je postupak kojim potvrđujemo da ste Vi osoba koja se registrira, te da su podaci koje ste naveli točni i potpuni. Obuhvaća prikupljanje osnovnih podataka, usporedbu s dokumentom i provjeru da se dokument odnosi na živu osobu, a ne na ukraden identitet.
Provjera identiteta nije jednokratni događaj: osnovni se podaci ponovno pregledavaju kada promijenite ime, adresu ili podatke za isplatu. Na taj način netko tko ima pristup vašem računu ne može neopaženo preusmjeriti sredstva na sebe.
3. Što je AML i PLD
AML (Anti-Money Laundering), odnosno PLD (sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma u hrvatskoj zakonodavnoj praksi), okvir je mjera kojima se sprječava da platforma posluži za prikrivanje porijekla sredstava. Uključuje procjenu rizika za svaki račun, nadzor transakcija i prijavljivanje opravdano sumnjivih slučajeva nadležnim tijelima.
U praksi to znači da neke uplate i isplate dodatno provjeravamo prije obrade, posebno kada su neuobičajene po iznosu, obrascu ili podrijetlu. Te provjere nisu optužba, već standardni dio zakonite financijske djelatnosti.
4. Zašto je provjera identiteta potrebna
Provjera identiteta smanjuje prijevare na tri način: otežava otvaranje računa tuđim podacima, otežava rad botova i lažnih profila te omogućuje brže rješavanje incidenata jer znamo s kim razgovaramo. Istovremeno ispunjava zakonske obveze koje se na nas primjenjuju kao na pružatelja financijsko-tehnološke usluge.
Za vas provjera znači i zaštitu: račun otvoren na vaše ime teže je zlouporabiti, a kod spora oko uplate ili isplate identitet je već potvrđen pa se postupak ne odugovlači s ponovnom provjerom.
5. Potrebni dokumenti
Za potvrdu identiteta primamo državne isprave s fotografijom: osobnu iskaznicu ili putovnicu. Za potvrdu adrese primamo dokument na vaše ime mlađi od tri mjeseca, primjerice rashod računa za režije ili izvod banke. Po potrebi tražimo i kratku snimku lica (selfie s dokumentom ili provjera živosti) kako bismo potvrdili da ispravu koristi njezin nositelj.
Dokumente koje ne upotrebljavamo, poput vozačke dozvole za potvrdu adrese, ne tražimo. Ako niste sigurni vrijedi li vaš dokument, pošaljite pitanje podršci prije slanja; krivi dokument produljuje provjeru, a ne skraćuje.
6. Proces provjere, korak po korak
Prvi korak je registracija: unos imena, prezimena, adrese e-pošte i broja telefona. Drugi korak je dostava podataka i dokumenata: fotografije isprave i dokumenta za adresu, u kvaliteti u kojoj su svi natpisi čitljivi. Treći korak je automatska provjera, u kojoj sustav uspoređuje podatke iz dokumenata s registrima i provjerava vjerodostojnost same isprave.
Četvrti korak je ručna provjera kada automatska ne daje jednoznačan odgovor: tada djelatnik pregledava dokument i, po potrebi, traž dopunsku ispravu. Peti korak je potvrda rezultata: dobivate obavijest e-poštom, a račun se otključava za uplatu i trgovanje. Uobičajeni tijek završava unutar jednog radnog dana.
7. Dodatna provjera (EDD)
Kod računa s povišenim rizikom primjenjujemo pojačanu provjeru (Enhanced Due Diligence): račune s velikim uplatama, složenijim obrascima kretanja sredstava ili podacima koji se ne mogu automatizirano uskladiti. Tada tražimo dopunske dokumente, primjerice dokaz o izvoru sredstava (platna lista, ugovor o prodaji nekretnine, godišnji porezni obračun) ili dopunsku ispravu identiteta.
Dodatna provjera ne znači da je nešto s računom pogrešno; znači da profil računa ima čimbenike za koje naša procjena rizika traži više dokaza. Objavljujemo vam koje dokumente trebamo i zašto, a vi možete odustati od provjere prije slanja bilo čega.
8. Rokovi provjere
Automatska provjera obično traje nekoliko minuta, a cijeli postupak s ručnim korakom u pravilu završava unutar jednog radnog dana od dostave čitljivih dokumenata. Rok se produljuje kada dokument nije čitljiv, kada podaci iz različitih dokumenata ne odgovaraju ili kada je potrebna dopunska provjera iz prethodne točke.
Najveći broj odgađanja posljedica je fotografija loše kvalitete: odraz, odsječeni rub ili nečitak natpis. Snimite dokument na ravnoj podlozi, bez bljeskalice, sa sve četiri kuta u okviru; to skraćuje provjeru za cijeli dan.
9. Razlozi odbijanja ili obustave
Provjera se može odbiti ili obustaviti kada je dokument nevažeći ili istekao, kada fotografija nije čitljiva, kada podaci na dokumentu ne odgovaraju podacima iz registracije, kada postoji osnovana sumnja u krivotvorinu ili kada ne dostavite tražene podatke u razumnom roku. Odbijanje može uslijediti i kada bi nastavak poslovanja prekršio primjenjive sankcije ili ograničenja.
U svakoj odluci navodimo razlog i što možete učiniti: ponovno poslati dokument, dostaviti drugu ispravu ili se žaliti odjelu usklađenosti. Ako je odbijanje konačno, sredstva uplaćena iz vlastitih računa vraćaju se na isti račun s kojeg su stigla.
10. Nadzor transakcija
Uplate i isplate prate se automatskim pravilima koja označavaju neuobičajene obrasce: iznose znatno veće od uobičajenih za račun, učestala kretanja sredstava bez trgovanja ili povezanost s adresama koje se pojavljuju u sumnjivim slučajevima. Označena transakcija ide na ručni pregled prije obrade.
Ako pregled ne razjasni oznaku, određene se funkcije računa mogu ograničiti dok se ne dobiju dodatne informacije, primjerice novo dokazivanje izvora sredstava. O ograničenju vas obavještavamo, a neiskorištene uplate ne zadržavamo: po razjašnjenju slijede obrada ili povrat na račun polagatelja.
11. Odgovornost korisnika
Dužni ste dostaviti točne, potpune i aktualne podatke te ih održavati takvima tijekom cijelog korištenja platforme. Davanje podataka u ime druge osobe, korištenje tuđih dokumenata ili krivotvorenje isprava povlači zatvaranje računa i prijavu nadležnim tijelima, a sredstva se obrađuju prema primjenjivim propisima.
Odgovornost uključuje i čuvanje pristupa: ne dijelite lozinku niti jednokratne kodove, čak ni s osobom koja se predstavlja našim djelatnikom. Svaka radnja izvršena s vašeg računa smatra se vašom sve dok ne prijavite kompromitaciju pristupa.
12. Čuvanje i zaštita podataka
Dokumenti i podaci prikupljeni u postupku KYC/AML čuvaju se u šifriranom obliku, s pristupom ograničenim na ovlašteno osoblje i zabilježenim u zapisniku. Rok čuvanja slijedi zakonske zahtjeve za financijske podatke i traje godinama nakon zatvaranja računa, o čemu detaljno piše Pravila privatnosti.
Nakon isteka roka dokumenti se trajno brišu; ne prodajemo ih, ne objavljujemo i ne koristimo u marketinške svrhe. Ista pravila vrijede za dopunske dokumente iz pojačane provjere.
13. Prijenos podataka trećim stranama
Podatke iz provjere dijelimo samo s objektima kojima je to potrebno za obradu: pružateljima usluge provjere identiteta, pružateljima informacijskih sustava, povezanim društvima u grupaciji te nadležnim regulatornim i drugim državnim tijelima kada to propisi zahtijevaju. Svaki je prijenos pokriven ugovorom o obradi podataka.
Ne prenosimo podatke trećim stranama u marketinške svrhe niti ih prodajemo. Popis kategorija primatelja i osnove prijenosa detaljno su navedeni u Pravilima privatnosti, točke o prijenosu i otkrivanju podataka.
14. Usklađenost s propisima
Postupci na ovoj stranici usklađeni su s primjenjivim hrvatskim i europskim propisima o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma te o zaštiti podataka, u opsegu u kojem se odnose na tehnološku platformu koja omogućuje trgovanje. Pratimo izmjene propisa i prilagođavamo interne postupke kada novi zahtjevi stupe na snagu.
Regulatorni podaci za hrvatsko tržište objavljeni su na stranici Licenciranje i regulativa. Kada se promijeni nešto što zahvaća vaš račun, objavljujemo promjenu u računu i na toj stranici.
15. Kontakt za pitanja o provjeri
Za sva pitanja o KYC i AML postupku, dokumentima ili statusu provjere pišite na [email protected] sa subjektom KYC pitanje. Odgovaramo u radnom vremenu podrške, u pravilu unutar jednog radnog sata, a na status provjere možete pitati i svog osobnog menadžera.
Ako smatrate da je provjera pogrešno ocijenjena, zatražite pregled odjela usklađenosti na istoj adresi; pregled provodi osoba koja nije donijela prvotnu odluku.